আপনি আমাকে কেওয়াইসি এবং সিডিডির মধ্যে পার্থক্য বলতে পারবেন?


উত্তর 1:

আপনার গ্রাহককে জানুন (কেওয়াইসি) বিধান হ'ল একটি আর্থিক নিয়ামক নিয়ম যা ব্যাংক সিক্রেসি আইন এবং 2003 সালের ইউএসএ প্যাট্রিয়ট অ্যাক্ট দ্বারা বাধ্যতামূলক। কেওয়াইসি আপনার গ্রাহককে জানুন এর সংক্ষিপ্ত নাম। কেওয়াইসি হ'ল যথাযথ অধ্যবসায় এবং ব্যাংক নিয়ন্ত্রণ যে আর্থিক সংস্থাগুলি এবং অন্যান্য নিয়ন্ত্রিত সংস্থাগুলি তাদের ক্লায়েন্টদের সনাক্ত করতে এবং তাদের সাথে আর্থিক ব্যবসা করার ক্ষেত্রে প্রাসঙ্গিক তথ্য নির্ধারণের জন্য সম্পাদন করতে হবে। কেওয়াইসি নীতি ও কর্মসূচির মূল উদ্দেশ্য হ'ল পরিচয় চুরি জালিয়াতি, অর্থ পাচার এবং সন্ত্রাসী অর্থায়ন রোধ করা a কেওয়াইসি প্রোগ্রামের পদক্ষেপগুলি: -----> কোনও কেওয়াইসি প্রোগ্রামের প্রথম পদক্ষেপটি কোনও ব্যাংকের গ্রাহক সনাক্তকরণ প্রোগ্রাম (“ সিআইপি ”) যার জন্য কোনও গ্রাহকের নাম, জন্ম তারিখ, ঠিকানা এবং সনাক্তকরণ উপস্থাপন করা এবং ডকুমেন্ট করার জন্য একটি ব্যাঙ্কের প্রয়োজন।আমলি 21 -----> দ্বিতীয় ধাপটি গ্রাহক নির্ধারিত অধ্যবসায় (" সিডিডি ") যা ব্যাংককে তথ্য গ্রহণের জন্য প্রয়োজনীয় গ্রাহকের পরিচয় যাচাই এবং ঝুঁকি মূল্যায়ন করতে। যদি সিডিডি তদন্ত উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ সংকল্পের দিকে পরিচালিত করে, ব্যাংককে একটি বর্ধিত যথাযথ অধ্যবসায় ("ইডিডি") পরিচালনা করতে হবে। কেওয়াইসি বিধিটির উদ্দেশ্য হ'ল অর্থ-পাচার এবং সন্ত্রাসবাদী অর্থায়ন কার্যক্রমের জন্য আর্থিক ব্যবস্থা ব্যবহারের সম্ভাবনা হ্রাস করা ।


উত্তর 2:

অ্যান্টি মানি লন্ডারিংয়ের পৃথিবী (এএমএল) সংক্ষিপ্ত শব্দে পূর্ণ।

কেওয়াইসি (আপনার গ্রাহককে জানুন) গ্রাহক সম্পর্কের শুরুতে যে চেকগুলি করা হয়েছিল তারা বোঝায় যে তারা কে তারা বলে যে এটি সনাক্ত করতে এবং যাচাই করতে। এটি বিশেষত সংস্থাগুলির মধ্যে প্রচলিত যা এএমএল বিধি সাপেক্ষে।

তারা চুক্তি স্বাক্ষর করার আগে বা অন্যথায় তাদের সাথে জড়িত হওয়ার আগে তাদের সম্ভাব্য গ্রাহকদের সম্পর্কে আরও জানতে ইচ্ছুক অনেক ব্যবসায়িক ব্যক্তি বা সত্তা আইনসম্মত, দেরিতে পেমেন্ট বা বকেয়া অর্থ পরিশোধ না করার প্রবণতা রয়েছে কিনা তা দেখার জন্য যথাসাধ্য চেষ্টা চালায়। সুশাসনের সব অংশ।

কেওয়াইসি বিকশিত হওয়ায় এটি দেখা যেতে পারে যে শনাক্তকরণ এবং যাচাইকরণের চেকগুলি অর্থ পাচারের বিরুদ্ধে লড়াইয়ের ক্ষেত্রে তাদের কার্যকারিতা সীমিত ছিল এবং তহবিলের উত্স সনাক্তকরণের কেন্দ্রবিন্দুতে পরিণত হয়েছিল। এই বিকাশ সরবরাহকারীদের ক্লায়েন্ট-চেকিং সফ্টওয়্যার সরবরাহ করতে উত্সাহিত করেছিল যা তৃতীয় পক্ষের সংস্থা বা ব্যক্তি বাণিজ্য নিষেধাজ্ঞার বিষয় কিনা তাও তুলতে পারে।

এখন বাণিজ্য অনুমোদন যাচাই করা ক্লায়েন্ট অন বোর্ডিংয়ের একটি অবিচ্ছেদ্য অঙ্গ, কারণ বাণিজ্য নিষেধাজ্ঞাগুলি মেনে চলা ব্যর্থতা একটি কঠোর দায়বদ্ধতা অপরাধ (যেখানে লঙ্ঘনের কোনও যুক্তি সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষের দ্বারা প্রযোজ্য নয়) এবং ক্লায়েন্ট ডিউ অধ্যবসায়ের একটি প্রয়োজনীয় অংশ (সিডিডি)।

প্রকৃতপক্ষে, সম্প্রতি কার্যকর করা নিষেধাজ্ঞাগুলি এবং অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং অ্যাক্ট 2018 এটিকে প্রথমবারের মতো যুক্তরাজ্যে একত্রিত করেছে, এবং বাস্তবায়ন সক্ষম করবে এমন স্ট্যাচুটোরিয়াল ইনস্ট্রুমেন্টস যুক্তরাজ্যকে আরোপিত এবং অপসারণে সক্ষম করার জন্য ব্রেসিতের তারিখের সাথে সামঞ্জস্য করবে বলে আশা করা হচ্ছে ইউরোপীয় ইউনিয়নের স্বাধীনভাবে নিষেধাজ্ঞাগুলি।

নিয়ন্ত্রিত সংস্থাগুলির জন্য, অতীতে পর্যাপ্ত পরিমাণে কেওয়াইসি চেকগুলি এখন সিডিডি প্রোগ্রামগুলিতে বিকশিত হয়েছে এবং তহবিলের উত্সের উপর জোর ছাড়াই কেওয়াইসি এবং সিডিডির মধ্যে প্রধান পার্থক্য হ'ল সিডিডি চেকগুলি ক্লায়েন্টের সম্পর্কের জুড়েই চলতে থাকে। সিডিডি সংস্থাগুলি, বিশেষত যারা ব্যাংক এবং বিনিয়োগের ঘরগুলির মতো প্রতিদিন প্রচুর পরিমাণে লেনদেন করে তাদের জন্য একটি চলমান আশ্বাস কাঠামো সরবরাহ করে। তারা এই উদ্দেশ্যে উন্নত পরিশীলিত সফ্টওয়্যার ব্যবহার করে যাতে তহবিলের গতিবিধি পর্যবেক্ষণ করা যায় এবং সন্দেহজনক কার্যকলাপ, বা "লাল পতাকা" চিহ্নিত করা যায়। এইভাবে, সিডিডি কেওয়াইসির সাথে ক্লায়েন্টের সম্পর্কের শুরুতে এবং উপকারী মালিকানার ক্রিয়াকলাপের শুরুতে পরিচালিত ভাল কাজ চালিয়ে যায়, সর্বদা আরও ভাল আশ্বাস দেয় যে সংস্থার ব্যবস্থাগুলি অপরাধের তদারকির জন্য অর্থ ব্যয় করতে ব্যবহৃত হচ্ছে না।

এর কারণে, সিডিডি এএমএল প্রোগ্রামের অবিচ্ছেদ্য অংশ হিসাবে এম্বেড করা হয়, লেনদেনের পরিমাণ সহ, আর্থিক পরিমাণ এবং ভৌগলিক বিতরণ নিয়মিত বিরতিতে সঞ্চালিত হয়। সতর্কতার লক্ষ্যে, সফ্টওয়্যার সিস্টেমগুলি পরীক্ষা করা কেবলমাত্র সেই প্রোগ্রামগুলির মতোই ভাল যা ফলাফলগুলি প্রকাশের জন্য নিয়মিত আপডেট করা উচিত। ফলস্বরূপ নিয়ন্ত্রণগুলি প্রাসঙ্গিক হতে চলেছে এবং তাই ভালভাবে কাজ করছে যদি নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যে সিডিডি সক্ষমতা সরবরাহ করার জন্য সিস্টেম কেনার আগে পুরো গবেষণা প্রয়োজন। স্বয়ংক্রিয় সিস্টেমগুলির পর্যবেক্ষণ এবং পরিশীলনের প্রকৃতির উপর নির্ভর করে, "নিয়মিত বিরতি" যা পর্যবেক্ষণ পুনরাবৃত্তি হয় তা প্রতিটি দিন থেকে রিয়েল-টাইম থেকে বার্ষিক পর্যন্ত হতে পারে।

একবার প্রাথমিক কেওয়াইসি এবং চলমান সিডিডি নিয়ন্ত্রণগুলি একমত হয়ে গেলে, এএমএল প্রোগ্রামটি জীবন্ত হওয়া দরকার। সংস্থার সমস্ত স্তরের কর্মচারীদের প্রশিক্ষিত এবং কেন্দ্রীভূত প্রশিক্ষণ কেন নিয়ন্ত্রণ রয়েছে সেগুলি, তারা কীসের জন্য রয়েছে এবং কীভাবে সেগুলি ব্যবহার করতে হয় তা বুঝতে সক্ষম করার জন্য প্রয়োজনীয়। আপনি যদি জনগণকে জ্ঞান এবং কার্যকর পদ্ধতিতে নিয়ন্ত্রণগুলি বাস্তবায়িত করতে চান তবে খুব বুদ্ধিমান হওয়া ছাড়াও, এএমএল নিয়ন্ত্রণগুলির প্রয়োগ ও কার্যকারিতার জন্য দায়ী ব্যক্তি, যিনি কখনও কখনও মানি লন্ডারিং রিপোর্টিং অফিসার হিসাবে পরিচিত, গুরুতর হয়ে উঠতে পারেন কর্মীদের পর্যাপ্ত প্রশিক্ষণ দিতে ব্যর্থ হওয়ার জন্য আইনী জরিমানা, যার মধ্যে জরিমানা এবং জেলের সময় অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।

প্রশিক্ষণ শেষ হয়ে গেলে কেওয়াইসি এবং সিডিডি অপারেশনাল নিয়ন্ত্রণগুলিতে প্রয়োগের জন্য কর্মীদের তাদের সাথে জড়িত হওয়া প্রয়োজন। লেখকের জন্য, কেইসিসি এবং সিডিডি এটিএমএল নিয়ন্ত্রণের অবিচ্ছেদ্য অংশে পরিণত হওয়ার সময় এটি মুহূর্ত। কার্যকর প্রশিক্ষণ এবং কর্মচারী ব্যস্ততা ছাড়াই কেওয়াইসি এবং সিডিডি সম্পর্কে কে জানে বা যত্ন করে?

গ্রাহক-মুখোমুখি ভূমিকাগুলি যারা কোনও গ্রাহক অর্থ পাচারের চেষ্টা করছেন এবং পুরো এটিএমএল প্রোগ্রাম এটি বাস্তবায়ন, বিতরণ এবং পরিচালনাকারীদের কাছে পরিষ্কার হয়ে যায় তার লক্ষণগুলির জন্য নজরদারি করা যেতে পারে। পিছনের অফিসে, লাল পতাকাগুলি যাচাই করে তারা সংগ্রহ করা ডেটার প্রাসঙ্গিকতা আরও ভালভাবে বুঝতে পারবে। কার্যকর প্রশিক্ষণটিও নিশ্চিত করে যে কর্মীরা ব্যয়বহুল মনিটরিং ব্যবস্থা থেকে সর্বাধিক সুবিধা অর্জন করতে পারে এবং এটিএমএল ব্যবস্থাটি সর্বোত্তমভাবে ব্যবহার করতে পারে। সফ্টওয়্যারটি ইতিমধ্যে চালু অপারেটিং সিস্টেমগুলিতে কি "টক" করে? এর মধ্যে কী থেকে রিপোর্ট করার জন্য ডেটা পয়েন্ট সরবরাহ করার ক্ষমতা আছে? সংস্থাটি তার নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা পূরণে সহায়তা করবে? যদি না হয়, উন্নতি করতে জড়িত!

অপরাধীরা সর্বদা আপনার এএমএল প্রোগ্রামকে বিকৃত করার চেষ্টা করবে। তারা সুবিধাবাদী যারা তারা খুঁজে পেতে পারে দুর্বল পয়েন্টগুলি কাজে লাগিয়ে আপনার সংস্থার সিস্টেমে প্রবেশের পথ খুঁজছে।

যাইহোক, দূর্বল পয়েন্টগুলি চিহ্নিত করার ক্ষেত্রে এখন পর্যন্ত সবচেয়ে দক্ষ সংস্থার মধ্যেই খুব কর্মী হয়ে থাকে এবং আপনার এএমএল প্রোগ্রামটির অভ্যন্তরীণ পাশাপাশি বাহ্যিক ঝুঁকির সমাধান করা প্রয়োজন। এমনকি প্রশিক্ষণের পরেও, যেসব কর্মচারী অন্যায় আচরণ করে বা কেবল একটি অস্পষ্ট সুযোগের সন্ধান করে তারা তাদের সংস্থার বাইরে থেকে কতটা বেরিয়ে আসতে পারে তা দেখতে পাবে। এ কারণেই সফল এএমএল প্রোগ্রামের একটি চলমান কৌশল দরকার যেমন অ্যান্টি-মানি উপস্থাপিত


উত্তর 3:

অ্যান্টি মানি লন্ডারিংয়ের পৃথিবী (এএমএল) সংক্ষিপ্ত শব্দে পূর্ণ।

কেওয়াইসি (আপনার গ্রাহককে জানুন) গ্রাহক সম্পর্কের শুরুতে যে চেকগুলি করা হয়েছিল তারা বোঝায় যে তারা কে তারা বলে যে এটি সনাক্ত করতে এবং যাচাই করতে। এটি বিশেষত সংস্থাগুলির মধ্যে প্রচলিত যা এএমএল বিধি সাপেক্ষে।

তারা চুক্তি স্বাক্ষর করার আগে বা অন্যথায় তাদের সাথে জড়িত হওয়ার আগে তাদের সম্ভাব্য গ্রাহকদের সম্পর্কে আরও জানতে ইচ্ছুক অনেক ব্যবসায়িক ব্যক্তি বা সত্তা আইনসম্মত, দেরিতে পেমেন্ট বা বকেয়া অর্থ পরিশোধ না করার প্রবণতা রয়েছে কিনা তা দেখার জন্য যথাসাধ্য চেষ্টা চালায়। সুশাসনের সব অংশ।

কেওয়াইসি বিকশিত হওয়ায় এটি দেখা যেতে পারে যে শনাক্তকরণ এবং যাচাইকরণের চেকগুলি অর্থ পাচারের বিরুদ্ধে লড়াইয়ের ক্ষেত্রে তাদের কার্যকারিতা সীমিত ছিল এবং তহবিলের উত্স সনাক্তকরণের কেন্দ্রবিন্দুতে পরিণত হয়েছিল। এই বিকাশ সরবরাহকারীদের ক্লায়েন্ট-চেকিং সফ্টওয়্যার সরবরাহ করতে উত্সাহিত করেছিল যা তৃতীয় পক্ষের সংস্থা বা ব্যক্তি বাণিজ্য নিষেধাজ্ঞার বিষয় কিনা তাও তুলতে পারে।

এখন বাণিজ্য অনুমোদন যাচাই করা ক্লায়েন্ট অন বোর্ডিংয়ের একটি অবিচ্ছেদ্য অঙ্গ, কারণ বাণিজ্য নিষেধাজ্ঞাগুলি মেনে চলা ব্যর্থতা একটি কঠোর দায়বদ্ধতা অপরাধ (যেখানে লঙ্ঘনের কোনও যুক্তি সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষের দ্বারা প্রযোজ্য নয়) এবং ক্লায়েন্ট ডিউ অধ্যবসায়ের একটি প্রয়োজনীয় অংশ (সিডিডি)।

প্রকৃতপক্ষে, সম্প্রতি কার্যকর করা নিষেধাজ্ঞাগুলি এবং অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং অ্যাক্ট 2018 এটিকে প্রথমবারের মতো যুক্তরাজ্যে একত্রিত করেছে, এবং বাস্তবায়ন সক্ষম করবে এমন স্ট্যাচুটোরিয়াল ইনস্ট্রুমেন্টস যুক্তরাজ্যকে আরোপিত এবং অপসারণে সক্ষম করার জন্য ব্রেসিতের তারিখের সাথে সামঞ্জস্য করবে বলে আশা করা হচ্ছে ইউরোপীয় ইউনিয়নের স্বাধীনভাবে নিষেধাজ্ঞাগুলি।

নিয়ন্ত্রিত সংস্থাগুলির জন্য, অতীতে পর্যাপ্ত পরিমাণে কেওয়াইসি চেকগুলি এখন সিডিডি প্রোগ্রামগুলিতে বিকশিত হয়েছে এবং তহবিলের উত্সের উপর জোর ছাড়াই কেওয়াইসি এবং সিডিডির মধ্যে প্রধান পার্থক্য হ'ল সিডিডি চেকগুলি ক্লায়েন্টের সম্পর্কের জুড়েই চলতে থাকে। সিডিডি সংস্থাগুলি, বিশেষত যারা ব্যাংক এবং বিনিয়োগের ঘরগুলির মতো প্রতিদিন প্রচুর পরিমাণে লেনদেন করে তাদের জন্য একটি চলমান আশ্বাস কাঠামো সরবরাহ করে। তারা এই উদ্দেশ্যে উন্নত পরিশীলিত সফ্টওয়্যার ব্যবহার করে যাতে তহবিলের গতিবিধি পর্যবেক্ষণ করা যায় এবং সন্দেহজনক কার্যকলাপ, বা "লাল পতাকা" চিহ্নিত করা যায়। এইভাবে, সিডিডি কেওয়াইসির সাথে ক্লায়েন্টের সম্পর্কের শুরুতে এবং উপকারী মালিকানার ক্রিয়াকলাপের শুরুতে পরিচালিত ভাল কাজ চালিয়ে যায়, সর্বদা আরও ভাল আশ্বাস দেয় যে সংস্থার ব্যবস্থাগুলি অপরাধের তদারকির জন্য অর্থ ব্যয় করতে ব্যবহৃত হচ্ছে না।

এর কারণে, সিডিডি এএমএল প্রোগ্রামের অবিচ্ছেদ্য অংশ হিসাবে এম্বেড করা হয়, লেনদেনের পরিমাণ সহ, আর্থিক পরিমাণ এবং ভৌগলিক বিতরণ নিয়মিত বিরতিতে সঞ্চালিত হয়। সতর্কতার লক্ষ্যে, সফ্টওয়্যার সিস্টেমগুলি পরীক্ষা করা কেবলমাত্র সেই প্রোগ্রামগুলির মতোই ভাল যা ফলাফলগুলি প্রকাশের জন্য নিয়মিত আপডেট করা উচিত। ফলস্বরূপ নিয়ন্ত্রণগুলি প্রাসঙ্গিক হতে চলেছে এবং তাই ভালভাবে কাজ করছে যদি নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যে সিডিডি সক্ষমতা সরবরাহ করার জন্য সিস্টেম কেনার আগে পুরো গবেষণা প্রয়োজন। স্বয়ংক্রিয় সিস্টেমগুলির পর্যবেক্ষণ এবং পরিশীলনের প্রকৃতির উপর নির্ভর করে, "নিয়মিত বিরতি" যা পর্যবেক্ষণ পুনরাবৃত্তি হয় তা প্রতিটি দিন থেকে রিয়েল-টাইম থেকে বার্ষিক পর্যন্ত হতে পারে।

একবার প্রাথমিক কেওয়াইসি এবং চলমান সিডিডি নিয়ন্ত্রণগুলি একমত হয়ে গেলে, এএমএল প্রোগ্রামটি জীবন্ত হওয়া দরকার। সংস্থার সমস্ত স্তরের কর্মচারীদের প্রশিক্ষিত এবং কেন্দ্রীভূত প্রশিক্ষণ কেন নিয়ন্ত্রণ রয়েছে সেগুলি, তারা কীসের জন্য রয়েছে এবং কীভাবে সেগুলি ব্যবহার করতে হয় তা বুঝতে সক্ষম করার জন্য প্রয়োজনীয়। আপনি যদি জনগণকে জ্ঞান এবং কার্যকর পদ্ধতিতে নিয়ন্ত্রণগুলি বাস্তবায়িত করতে চান তবে খুব বুদ্ধিমান হওয়া ছাড়াও, এএমএল নিয়ন্ত্রণগুলির প্রয়োগ ও কার্যকারিতার জন্য দায়ী ব্যক্তি, যিনি কখনও কখনও মানি লন্ডারিং রিপোর্টিং অফিসার হিসাবে পরিচিত, গুরুতর হয়ে উঠতে পারেন কর্মীদের পর্যাপ্ত প্রশিক্ষণ দিতে ব্যর্থ হওয়ার জন্য আইনী জরিমানা, যার মধ্যে জরিমানা এবং জেলের সময় অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।

প্রশিক্ষণ শেষ হয়ে গেলে কেওয়াইসি এবং সিডিডি অপারেশনাল নিয়ন্ত্রণগুলিতে প্রয়োগের জন্য কর্মীদের তাদের সাথে জড়িত হওয়া প্রয়োজন। লেখকের জন্য, কেইসিসি এবং সিডিডি এটিএমএল নিয়ন্ত্রণের অবিচ্ছেদ্য অংশে পরিণত হওয়ার সময় এটি মুহূর্ত। কার্যকর প্রশিক্ষণ এবং কর্মচারী ব্যস্ততা ছাড়াই কেওয়াইসি এবং সিডিডি সম্পর্কে কে জানে বা যত্ন করে?

গ্রাহক-মুখোমুখি ভূমিকাগুলি যারা কোনও গ্রাহক অর্থ পাচারের চেষ্টা করছেন এবং পুরো এটিএমএল প্রোগ্রাম এটি বাস্তবায়ন, বিতরণ এবং পরিচালনাকারীদের কাছে পরিষ্কার হয়ে যায় তার লক্ষণগুলির জন্য নজরদারি করা যেতে পারে। পিছনের অফিসে, লাল পতাকাগুলি যাচাই করে তারা সংগ্রহ করা ডেটার প্রাসঙ্গিকতা আরও ভালভাবে বুঝতে পারবে। কার্যকর প্রশিক্ষণটিও নিশ্চিত করে যে কর্মীরা ব্যয়বহুল মনিটরিং ব্যবস্থা থেকে সর্বাধিক সুবিধা অর্জন করতে পারে এবং এটিএমএল ব্যবস্থাটি সর্বোত্তমভাবে ব্যবহার করতে পারে। সফ্টওয়্যারটি ইতিমধ্যে চালু অপারেটিং সিস্টেমগুলিতে কি "টক" করে? এর মধ্যে কী থেকে রিপোর্ট করার জন্য ডেটা পয়েন্ট সরবরাহ করার ক্ষমতা আছে? সংস্থাটি তার নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা পূরণে সহায়তা করবে? যদি না হয়, উন্নতি করতে জড়িত!

অপরাধীরা সর্বদা আপনার এএমএল প্রোগ্রামকে বিকৃত করার চেষ্টা করবে। তারা সুবিধাবাদী যারা তারা খুঁজে পেতে পারে দুর্বল পয়েন্টগুলি কাজে লাগিয়ে আপনার সংস্থার সিস্টেমে প্রবেশের পথ খুঁজছে।

যাইহোক, দূর্বল পয়েন্টগুলি চিহ্নিত করার ক্ষেত্রে এখন পর্যন্ত সবচেয়ে দক্ষ সংস্থার মধ্যেই খুব কর্মী হয়ে থাকে এবং আপনার এএমএল প্রোগ্রামটির অভ্যন্তরীণ পাশাপাশি বাহ্যিক ঝুঁকির সমাধান করা প্রয়োজন। এমনকি প্রশিক্ষণের পরেও, যেসব কর্মচারী অন্যায় আচরণ করে বা কেবল একটি অস্পষ্ট সুযোগের সন্ধান করে তারা তাদের সংস্থার বাইরে থেকে কতটা বেরিয়ে আসতে পারে তা দেখতে পাবে। এ কারণেই সফল এএমএল প্রোগ্রামের একটি চলমান কৌশল দরকার যেমন অ্যান্টি-মানি উপস্থাপিত


উত্তর 4:

অ্যান্টি মানি লন্ডারিংয়ের পৃথিবী (এএমএল) সংক্ষিপ্ত শব্দে পূর্ণ।

কেওয়াইসি (আপনার গ্রাহককে জানুন) গ্রাহক সম্পর্কের শুরুতে যে চেকগুলি করা হয়েছিল তারা বোঝায় যে তারা কে তারা বলে যে এটি সনাক্ত করতে এবং যাচাই করতে। এটি বিশেষত সংস্থাগুলির মধ্যে প্রচলিত যা এএমএল বিধি সাপেক্ষে।

তারা চুক্তি স্বাক্ষর করার আগে বা অন্যথায় তাদের সাথে জড়িত হওয়ার আগে তাদের সম্ভাব্য গ্রাহকদের সম্পর্কে আরও জানতে ইচ্ছুক অনেক ব্যবসায়িক ব্যক্তি বা সত্তা আইনসম্মত, দেরিতে পেমেন্ট বা বকেয়া অর্থ পরিশোধ না করার প্রবণতা রয়েছে কিনা তা দেখার জন্য যথাসাধ্য চেষ্টা চালায়। সুশাসনের সব অংশ।

কেওয়াইসি বিকশিত হওয়ায় এটি দেখা যেতে পারে যে শনাক্তকরণ এবং যাচাইকরণের চেকগুলি অর্থ পাচারের বিরুদ্ধে লড়াইয়ের ক্ষেত্রে তাদের কার্যকারিতা সীমিত ছিল এবং তহবিলের উত্স সনাক্তকরণের কেন্দ্রবিন্দুতে পরিণত হয়েছিল। এই বিকাশ সরবরাহকারীদের ক্লায়েন্ট-চেকিং সফ্টওয়্যার সরবরাহ করতে উত্সাহিত করেছিল যা তৃতীয় পক্ষের সংস্থা বা ব্যক্তি বাণিজ্য নিষেধাজ্ঞার বিষয় কিনা তাও তুলতে পারে।

এখন বাণিজ্য অনুমোদন যাচাই করা ক্লায়েন্ট অন বোর্ডিংয়ের একটি অবিচ্ছেদ্য অঙ্গ, কারণ বাণিজ্য নিষেধাজ্ঞাগুলি মেনে চলা ব্যর্থতা একটি কঠোর দায়বদ্ধতা অপরাধ (যেখানে লঙ্ঘনের কোনও যুক্তি সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষের দ্বারা প্রযোজ্য নয়) এবং ক্লায়েন্ট ডিউ অধ্যবসায়ের একটি প্রয়োজনীয় অংশ (সিডিডি)।

প্রকৃতপক্ষে, সম্প্রতি কার্যকর করা নিষেধাজ্ঞাগুলি এবং অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং অ্যাক্ট 2018 এটিকে প্রথমবারের মতো যুক্তরাজ্যে একত্রিত করেছে, এবং বাস্তবায়ন সক্ষম করবে এমন স্ট্যাচুটোরিয়াল ইনস্ট্রুমেন্টস যুক্তরাজ্যকে আরোপিত এবং অপসারণে সক্ষম করার জন্য ব্রেসিতের তারিখের সাথে সামঞ্জস্য করবে বলে আশা করা হচ্ছে ইউরোপীয় ইউনিয়নের স্বাধীনভাবে নিষেধাজ্ঞাগুলি।

নিয়ন্ত্রিত সংস্থাগুলির জন্য, অতীতে পর্যাপ্ত পরিমাণে কেওয়াইসি চেকগুলি এখন সিডিডি প্রোগ্রামগুলিতে বিকশিত হয়েছে এবং তহবিলের উত্সের উপর জোর ছাড়াই কেওয়াইসি এবং সিডিডির মধ্যে প্রধান পার্থক্য হ'ল সিডিডি চেকগুলি ক্লায়েন্টের সম্পর্কের জুড়েই চলতে থাকে। সিডিডি সংস্থাগুলি, বিশেষত যারা ব্যাংক এবং বিনিয়োগের ঘরগুলির মতো প্রতিদিন প্রচুর পরিমাণে লেনদেন করে তাদের জন্য একটি চলমান আশ্বাস কাঠামো সরবরাহ করে। তারা এই উদ্দেশ্যে উন্নত পরিশীলিত সফ্টওয়্যার ব্যবহার করে যাতে তহবিলের গতিবিধি পর্যবেক্ষণ করা যায় এবং সন্দেহজনক কার্যকলাপ, বা "লাল পতাকা" চিহ্নিত করা যায়। এইভাবে, সিডিডি কেওয়াইসির সাথে ক্লায়েন্টের সম্পর্কের শুরুতে এবং উপকারী মালিকানার ক্রিয়াকলাপের শুরুতে পরিচালিত ভাল কাজ চালিয়ে যায়, সর্বদা আরও ভাল আশ্বাস দেয় যে সংস্থার ব্যবস্থাগুলি অপরাধের তদারকির জন্য অর্থ ব্যয় করতে ব্যবহৃত হচ্ছে না।

এর কারণে, সিডিডি এএমএল প্রোগ্রামের অবিচ্ছেদ্য অংশ হিসাবে এম্বেড করা হয়, লেনদেনের পরিমাণ সহ, আর্থিক পরিমাণ এবং ভৌগলিক বিতরণ নিয়মিত বিরতিতে সঞ্চালিত হয়। সতর্কতার লক্ষ্যে, সফ্টওয়্যার সিস্টেমগুলি পরীক্ষা করা কেবলমাত্র সেই প্রোগ্রামগুলির মতোই ভাল যা ফলাফলগুলি প্রকাশের জন্য নিয়মিত আপডেট করা উচিত। ফলস্বরূপ নিয়ন্ত্রণগুলি প্রাসঙ্গিক হতে চলেছে এবং তাই ভালভাবে কাজ করছে যদি নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যে সিডিডি সক্ষমতা সরবরাহ করার জন্য সিস্টেম কেনার আগে পুরো গবেষণা প্রয়োজন। স্বয়ংক্রিয় সিস্টেমগুলির পর্যবেক্ষণ এবং পরিশীলনের প্রকৃতির উপর নির্ভর করে, "নিয়মিত বিরতি" যা পর্যবেক্ষণ পুনরাবৃত্তি হয় তা প্রতিটি দিন থেকে রিয়েল-টাইম থেকে বার্ষিক পর্যন্ত হতে পারে।

একবার প্রাথমিক কেওয়াইসি এবং চলমান সিডিডি নিয়ন্ত্রণগুলি একমত হয়ে গেলে, এএমএল প্রোগ্রামটি জীবন্ত হওয়া দরকার। সংস্থার সমস্ত স্তরের কর্মচারীদের প্রশিক্ষিত এবং কেন্দ্রীভূত প্রশিক্ষণ কেন নিয়ন্ত্রণ রয়েছে সেগুলি, তারা কীসের জন্য রয়েছে এবং কীভাবে সেগুলি ব্যবহার করতে হয় তা বুঝতে সক্ষম করার জন্য প্রয়োজনীয়। আপনি যদি জনগণকে জ্ঞান এবং কার্যকর পদ্ধতিতে নিয়ন্ত্রণগুলি বাস্তবায়িত করতে চান তবে খুব বুদ্ধিমান হওয়া ছাড়াও, এএমএল নিয়ন্ত্রণগুলির প্রয়োগ ও কার্যকারিতার জন্য দায়ী ব্যক্তি, যিনি কখনও কখনও মানি লন্ডারিং রিপোর্টিং অফিসার হিসাবে পরিচিত, গুরুতর হয়ে উঠতে পারেন কর্মীদের পর্যাপ্ত প্রশিক্ষণ দিতে ব্যর্থ হওয়ার জন্য আইনী জরিমানা, যার মধ্যে জরিমানা এবং জেলের সময় অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।

প্রশিক্ষণ শেষ হয়ে গেলে কেওয়াইসি এবং সিডিডি অপারেশনাল নিয়ন্ত্রণগুলিতে প্রয়োগের জন্য কর্মীদের তাদের সাথে জড়িত হওয়া প্রয়োজন। লেখকের জন্য, কেইসিসি এবং সিডিডি এটিএমএল নিয়ন্ত্রণের অবিচ্ছেদ্য অংশে পরিণত হওয়ার সময় এটি মুহূর্ত। কার্যকর প্রশিক্ষণ এবং কর্মচারী ব্যস্ততা ছাড়াই কেওয়াইসি এবং সিডিডি সম্পর্কে কে জানে বা যত্ন করে?

গ্রাহক-মুখোমুখি ভূমিকাগুলি যারা কোনও গ্রাহক অর্থ পাচারের চেষ্টা করছেন এবং পুরো এটিএমএল প্রোগ্রাম এটি বাস্তবায়ন, বিতরণ এবং পরিচালনাকারীদের কাছে পরিষ্কার হয়ে যায় তার লক্ষণগুলির জন্য নজরদারি করা যেতে পারে। পিছনের অফিসে, লাল পতাকাগুলি যাচাই করে তারা সংগ্রহ করা ডেটার প্রাসঙ্গিকতা আরও ভালভাবে বুঝতে পারবে। কার্যকর প্রশিক্ষণটিও নিশ্চিত করে যে কর্মীরা ব্যয়বহুল মনিটরিং ব্যবস্থা থেকে সর্বাধিক সুবিধা অর্জন করতে পারে এবং এটিএমএল ব্যবস্থাটি সর্বোত্তমভাবে ব্যবহার করতে পারে। সফ্টওয়্যারটি ইতিমধ্যে চালু অপারেটিং সিস্টেমগুলিতে কি "টক" করে? এর মধ্যে কী থেকে রিপোর্ট করার জন্য ডেটা পয়েন্ট সরবরাহ করার ক্ষমতা আছে? সংস্থাটি তার নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা পূরণে সহায়তা করবে? যদি না হয়, উন্নতি করতে জড়িত!

অপরাধীরা সর্বদা আপনার এএমএল প্রোগ্রামকে বিকৃত করার চেষ্টা করবে। তারা সুবিধাবাদী যারা তারা খুঁজে পেতে পারে দুর্বল পয়েন্টগুলি কাজে লাগিয়ে আপনার সংস্থার সিস্টেমে প্রবেশের পথ খুঁজছে।

যাইহোক, দূর্বল পয়েন্টগুলি চিহ্নিত করার ক্ষেত্রে এখন পর্যন্ত সবচেয়ে দক্ষ সংস্থার মধ্যেই খুব কর্মী হয়ে থাকে এবং আপনার এএমএল প্রোগ্রামটির অভ্যন্তরীণ পাশাপাশি বাহ্যিক ঝুঁকির সমাধান করা প্রয়োজন। এমনকি প্রশিক্ষণের পরেও, যেসব কর্মচারী অন্যায় আচরণ করে বা কেবল একটি অস্পষ্ট সুযোগের সন্ধান করে তারা তাদের সংস্থার বাইরে থেকে কতটা বেরিয়ে আসতে পারে তা দেখতে পাবে। এ কারণেই সফল এএমএল প্রোগ্রামের একটি চলমান কৌশল দরকার যেমন অ্যান্টি-মানি উপস্থাপিত


উত্তর 5:

অ্যান্টি মানি লন্ডারিংয়ের পৃথিবী (এএমএল) সংক্ষিপ্ত শব্দে পূর্ণ।

কেওয়াইসি (আপনার গ্রাহককে জানুন) গ্রাহক সম্পর্কের শুরুতে যে চেকগুলি করা হয়েছিল তারা বোঝায় যে তারা কে তারা বলে যে এটি সনাক্ত করতে এবং যাচাই করতে। এটি বিশেষত সংস্থাগুলির মধ্যে প্রচলিত যা এএমএল বিধি সাপেক্ষে।

তারা চুক্তি স্বাক্ষর করার আগে বা অন্যথায় তাদের সাথে জড়িত হওয়ার আগে তাদের সম্ভাব্য গ্রাহকদের সম্পর্কে আরও জানতে ইচ্ছুক অনেক ব্যবসায়িক ব্যক্তি বা সত্তা আইনসম্মত, দেরিতে পেমেন্ট বা বকেয়া অর্থ পরিশোধ না করার প্রবণতা রয়েছে কিনা তা দেখার জন্য যথাসাধ্য চেষ্টা চালায়। সুশাসনের সব অংশ।

কেওয়াইসি বিকশিত হওয়ায় এটি দেখা যেতে পারে যে শনাক্তকরণ এবং যাচাইকরণের চেকগুলি অর্থ পাচারের বিরুদ্ধে লড়াইয়ের ক্ষেত্রে তাদের কার্যকারিতা সীমিত ছিল এবং তহবিলের উত্স সনাক্তকরণের কেন্দ্রবিন্দুতে পরিণত হয়েছিল। এই বিকাশ সরবরাহকারীদের ক্লায়েন্ট-চেকিং সফ্টওয়্যার সরবরাহ করতে উত্সাহিত করেছিল যা তৃতীয় পক্ষের সংস্থা বা ব্যক্তি বাণিজ্য নিষেধাজ্ঞার বিষয় কিনা তাও তুলতে পারে।

এখন বাণিজ্য অনুমোদন যাচাই করা ক্লায়েন্ট অন বোর্ডিংয়ের একটি অবিচ্ছেদ্য অঙ্গ, কারণ বাণিজ্য নিষেধাজ্ঞাগুলি মেনে চলা ব্যর্থতা একটি কঠোর দায়বদ্ধতা অপরাধ (যেখানে লঙ্ঘনের কোনও যুক্তি সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষের দ্বারা প্রযোজ্য নয়) এবং ক্লায়েন্ট ডিউ অধ্যবসায়ের একটি প্রয়োজনীয় অংশ (সিডিডি)।

প্রকৃতপক্ষে, সম্প্রতি কার্যকর করা নিষেধাজ্ঞাগুলি এবং অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং অ্যাক্ট 2018 এটিকে প্রথমবারের মতো যুক্তরাজ্যে একত্রিত করেছে, এবং বাস্তবায়ন সক্ষম করবে এমন স্ট্যাচুটোরিয়াল ইনস্ট্রুমেন্টস যুক্তরাজ্যকে আরোপিত এবং অপসারণে সক্ষম করার জন্য ব্রেসিতের তারিখের সাথে সামঞ্জস্য করবে বলে আশা করা হচ্ছে ইউরোপীয় ইউনিয়নের স্বাধীনভাবে নিষেধাজ্ঞাগুলি।

নিয়ন্ত্রিত সংস্থাগুলির জন্য, অতীতে পর্যাপ্ত পরিমাণে কেওয়াইসি চেকগুলি এখন সিডিডি প্রোগ্রামগুলিতে বিকশিত হয়েছে এবং তহবিলের উত্সের উপর জোর ছাড়াই কেওয়াইসি এবং সিডিডির মধ্যে প্রধান পার্থক্য হ'ল সিডিডি চেকগুলি ক্লায়েন্টের সম্পর্কের জুড়েই চলতে থাকে। সিডিডি সংস্থাগুলি, বিশেষত যারা ব্যাংক এবং বিনিয়োগের ঘরগুলির মতো প্রতিদিন প্রচুর পরিমাণে লেনদেন করে তাদের জন্য একটি চলমান আশ্বাস কাঠামো সরবরাহ করে। তারা এই উদ্দেশ্যে উন্নত পরিশীলিত সফ্টওয়্যার ব্যবহার করে যাতে তহবিলের গতিবিধি পর্যবেক্ষণ করা যায় এবং সন্দেহজনক কার্যকলাপ, বা "লাল পতাকা" চিহ্নিত করা যায়। এইভাবে, সিডিডি কেওয়াইসির সাথে ক্লায়েন্টের সম্পর্কের শুরুতে এবং উপকারী মালিকানার ক্রিয়াকলাপের শুরুতে পরিচালিত ভাল কাজ চালিয়ে যায়, সর্বদা আরও ভাল আশ্বাস দেয় যে সংস্থার ব্যবস্থাগুলি অপরাধের তদারকির জন্য অর্থ ব্যয় করতে ব্যবহৃত হচ্ছে না।

এর কারণে, সিডিডি এএমএল প্রোগ্রামের অবিচ্ছেদ্য অংশ হিসাবে এম্বেড করা হয়, লেনদেনের পরিমাণ সহ, আর্থিক পরিমাণ এবং ভৌগলিক বিতরণ নিয়মিত বিরতিতে সঞ্চালিত হয়। সতর্কতার লক্ষ্যে, সফ্টওয়্যার সিস্টেমগুলি পরীক্ষা করা কেবলমাত্র সেই প্রোগ্রামগুলির মতোই ভাল যা ফলাফলগুলি প্রকাশের জন্য নিয়মিত আপডেট করা উচিত। ফলস্বরূপ নিয়ন্ত্রণগুলি প্রাসঙ্গিক হতে চলেছে এবং তাই ভালভাবে কাজ করছে যদি নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যে সিডিডি সক্ষমতা সরবরাহ করার জন্য সিস্টেম কেনার আগে পুরো গবেষণা প্রয়োজন। স্বয়ংক্রিয় সিস্টেমগুলির পর্যবেক্ষণ এবং পরিশীলনের প্রকৃতির উপর নির্ভর করে, "নিয়মিত বিরতি" যা পর্যবেক্ষণ পুনরাবৃত্তি হয় তা প্রতিটি দিন থেকে রিয়েল-টাইম থেকে বার্ষিক পর্যন্ত হতে পারে।

একবার প্রাথমিক কেওয়াইসি এবং চলমান সিডিডি নিয়ন্ত্রণগুলি একমত হয়ে গেলে, এএমএল প্রোগ্রামটি জীবন্ত হওয়া দরকার। সংস্থার সমস্ত স্তরের কর্মচারীদের প্রশিক্ষিত এবং কেন্দ্রীভূত প্রশিক্ষণ কেন নিয়ন্ত্রণ রয়েছে সেগুলি, তারা কীসের জন্য রয়েছে এবং কীভাবে সেগুলি ব্যবহার করতে হয় তা বুঝতে সক্ষম করার জন্য প্রয়োজনীয়। আপনি যদি জনগণকে জ্ঞান এবং কার্যকর পদ্ধতিতে নিয়ন্ত্রণগুলি বাস্তবায়িত করতে চান তবে খুব বুদ্ধিমান হওয়া ছাড়াও, এএমএল নিয়ন্ত্রণগুলির প্রয়োগ ও কার্যকারিতার জন্য দায়ী ব্যক্তি, যিনি কখনও কখনও মানি লন্ডারিং রিপোর্টিং অফিসার হিসাবে পরিচিত, গুরুতর হয়ে উঠতে পারেন কর্মীদের পর্যাপ্ত প্রশিক্ষণ দিতে ব্যর্থ হওয়ার জন্য আইনী জরিমানা, যার মধ্যে জরিমানা এবং জেলের সময় অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।

প্রশিক্ষণ শেষ হয়ে গেলে কেওয়াইসি এবং সিডিডি অপারেশনাল নিয়ন্ত্রণগুলিতে প্রয়োগের জন্য কর্মীদের তাদের সাথে জড়িত হওয়া প্রয়োজন। লেখকের জন্য, কেইসিসি এবং সিডিডি এটিএমএল নিয়ন্ত্রণের অবিচ্ছেদ্য অংশে পরিণত হওয়ার সময় এটি মুহূর্ত। কার্যকর প্রশিক্ষণ এবং কর্মচারী ব্যস্ততা ছাড়াই কেওয়াইসি এবং সিডিডি সম্পর্কে কে জানে বা যত্ন করে?

গ্রাহক-মুখোমুখি ভূমিকাগুলি যারা কোনও গ্রাহক অর্থ পাচারের চেষ্টা করছেন এবং পুরো এটিএমএল প্রোগ্রাম এটি বাস্তবায়ন, বিতরণ এবং পরিচালনাকারীদের কাছে পরিষ্কার হয়ে যায় তার লক্ষণগুলির জন্য নজরদারি করা যেতে পারে। পিছনের অফিসে, লাল পতাকাগুলি যাচাই করে তারা সংগ্রহ করা ডেটার প্রাসঙ্গিকতা আরও ভালভাবে বুঝতে পারবে। কার্যকর প্রশিক্ষণটিও নিশ্চিত করে যে কর্মীরা ব্যয়বহুল মনিটরিং ব্যবস্থা থেকে সর্বাধিক সুবিধা অর্জন করতে পারে এবং এটিএমএল ব্যবস্থাটি সর্বোত্তমভাবে ব্যবহার করতে পারে। সফ্টওয়্যারটি ইতিমধ্যে চালু অপারেটিং সিস্টেমগুলিতে কি "টক" করে? এর মধ্যে কী থেকে রিপোর্ট করার জন্য ডেটা পয়েন্ট সরবরাহ করার ক্ষমতা আছে? সংস্থাটি তার নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা পূরণে সহায়তা করবে? যদি না হয়, উন্নতি করতে জড়িত!

অপরাধীরা সর্বদা আপনার এএমএল প্রোগ্রামকে বিকৃত করার চেষ্টা করবে। তারা সুবিধাবাদী যারা তারা খুঁজে পেতে পারে দুর্বল পয়েন্টগুলি কাজে লাগিয়ে আপনার সংস্থার সিস্টেমে প্রবেশের পথ খুঁজছে।

যাইহোক, দূর্বল পয়েন্টগুলি চিহ্নিত করার ক্ষেত্রে এখন পর্যন্ত সবচেয়ে দক্ষ সংস্থার মধ্যেই খুব কর্মী হয়ে থাকে এবং আপনার এএমএল প্রোগ্রামটির অভ্যন্তরীণ পাশাপাশি বাহ্যিক ঝুঁকির সমাধান করা প্রয়োজন। এমনকি প্রশিক্ষণের পরেও, যেসব কর্মচারী অন্যায় আচরণ করে বা কেবল একটি অস্পষ্ট সুযোগের সন্ধান করে তারা তাদের সংস্থার বাইরে থেকে কতটা বেরিয়ে আসতে পারে তা দেখতে পাবে। এ কারণেই সফল এএমএল প্রোগ্রামের একটি চলমান কৌশল দরকার যেমন অ্যান্টি-মানি উপস্থাপিত