401 কে এবং আইআরএর মধ্যে পার্থক্য কী?


উত্তর 1:

একটি 401 কে এবং একটি আইআরএ উভয়ই কর-সুবিধাযুক্ত অ্যাকাউন্ট যা অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় / বিনিয়োগকে উত্সাহ দেয়। তারা উভয়ই কর স্থগিত বা কর বাদ দিয়ে অ্যাকাউন্ট থেকে উত্তোলনকে সীমাবদ্ধ করে। উভয় অ্যাকাউন্টের জন্য Traতিহ্যবাহী এবং রথ বিকল্প রয়েছে যা সম্পূর্ণরূপে আলাদা প্রশ্ন (আইআরএগুলির জন্য আমার এখানে একটি উত্তর রয়েছে তবে এটি 401 সেকেন্ডের ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য: স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্টে (আইআরএ) আলেকজান্ডার ইউয়ান এর উত্তর: রথ আইআরএ কি কোনও চেয়ে ভাল? traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ?)। যদি কোনও কিছুতে কেবল 401 কে বা আইআরএ লেবেল করা থাকে তবে এটি একটি Traতিহ্যবাহী টাইপ অ্যাকাউন্ট বলে ধরে নেওয়া হয়।

পার্থক্যগুলির দ্রুত পাল্টানোটি হ'ল: আপনার একটি আইআরএতে বিনিয়োগ করার ক্ষেত্রে আরও নমনীয়তা রয়েছে, আপনার 401 কে-র জন্য উচ্চতর অবদানের সীমা রয়েছে এবং আপনার নিয়োগকর্তা আপনার 401 কে-তে অবদানের সাথে মেলে (মূলত আপনাকে অ্যাকাউন্টে বিনামূল্যে অর্থ দেয়)। তবে আসুন আরও কিছু বিশদে।

401k

একটি 401 কে পরিকল্পনাটি নিয়োগকর্তা স্পনসরড অবসর পরিকল্পনা। সমস্ত নিয়োগকারী একটি অফার করে না, তবে অনেক বড় সংস্থাই তা করে। বেশিরভাগ কেবল aতিহ্যবাহী 401 কে অফার করে তবে রথ 401 কে বিকল্পযুক্ত কিছু সংস্থা রয়েছে। নিয়োগকর্তা কোন ধরণের অ্যাকাউন্ট অফার করবেন তা চয়ন করে এবং এটি কোনও পরিকল্পনা ব্যবস্থাপকের সাথে সেট আপ করে। অ্যাকাউন্টের মধ্যে বিনিয়োগের জন্য সাধারণত নির্দিষ্ট তহবিল থাকে। আপনি অ্যাকাউন্টে কীভাবে আপনার পেচ চেক রাখতে চান এবং কীভাবে এটিকে বিভিন্ন বিকল্পে ভাগ করতে হয় তা নির্ধারণ করার জন্য আপনি সাধারণত একটি ফর্ম পূরণ করেন।

এই অ্যাকাউন্টে দেওয়া অর্থ প্রত্যাহারের ক্ষেত্রে কিছু বিধিনিষেধ রয়েছে তবে আপনি এর বিনিময়ে ট্যাক্স সুবিধা পাবেন। এই বিধিনিষেধগুলি এবং সুবিধাগুলি আপনার যে ধরনের অবদান রয়েছে তা নির্ভর করে (Traতিহ্যবাহী বনাম রোথ)। বার্ষিক অবদানের সীমা মোটামুটি বেশি (২০১৫ সালে এটি আপনার বয়স ৫০ বছরের নিচে হলে ১৮,০০০ ডলার, আপনার বয়স ৫০ এর বেশি হলে 24,000 ডলার)।

আপনার 401 কে অবদানের জন্য বড় সুবিধা হ'ল নিয়োগকর্তার মিল। আপনার নিয়োগকর্তা আপনার অবদানের সাথে মেলে যা এর অর্থ আপনি 401 কে টাকা রাখার সাথে সাথে আপনার নিয়োগকর্তা আপনাকে অ্যাকাউন্টে রাখার জন্য অর্থও দেবেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার সংস্থার আপনার আয়ের 4% অবধি 100% মিল রয়েছে এবং আপনি 100k বার্ষিক বেতন পান, আপনি 4 কে অবদান রাখতে পারেন এবং আপনার সংস্থা 4k রাখতে পারবে। এটি কার্যকরভাবে আপনার বার্ষিক বেতন 104k করে আপনার 401k এর মাধ্যমে 8k আপনাকে প্রদান করবে। যদি কোম্পানির মিলটি কেবল 50% ছিল তবে আপনি উপরের উদাহরণে আপনার 4 কে রেখে দিলে তারা 2 কে স্থাপন করবে। যাইহোক, সংস্থার সাথে মিলিত পরিমাণ সাধারণত কিছু সময়ের মধ্যে ন্যূনতম হয় যার অর্থ আপনি যদি সংস্থাটি ছেড়ে যান তবে আপনি কেবলমাত্র যে পরিমাণ অর্পণ করেছেন তা পাবেন example উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার সংস্থার 4 বছরের সমানভাবে বিতরণ করা হয়, তবে 100% মিলের সাথে উপরের প্রথম উদাহরণটি, আপনি প্রতি বছর অতিরিক্ত 1 কে দাবি পাবেন। আপনি সর্বদা আপনার নিজস্ব অবদানের জন্য নিযুক্ত 100%। সুতরাং আসুন সেই উদাহরণটি ধরুন এবং বলুন যে আপনি প্রথম বছরের পরে আর অবদান রাখবেন না। আপনি যদি এই কোম্পানির সাথে 3 বছর পরে চলে যান তবে আপনি নিজের প্রথম বছর থেকে 4 কে ম্যাচের 3 কে এবং সেই সাথে আপনার নিজের 4k অবদানের সাথে অ্যাকাউন্টে 7k উপার্জনযোগ্য যে কোনও লাভের অধিকারী হবেন।

স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট (আইআরএ)

একটি আইআরএ হ'ল একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট, যার অর্থ আপনাকে এটি নিজে সেট আপ করতে হবে। একটি অ্যাকাউন্ট সেট আপ করার জন্য আপনাকে কোনও ব্রোকারের (চার্লস সোয়াব, ফিডিলিটি, টিডি অ্যামেরিট্রেড ইত্যাদি) যোগাযোগ করতে হবে এবং আপনি কোনও ট্র্যাডিশনাল বা রথ টাইপ খুলতে চান কিনা তা স্থির করতে হবে। 401 কে-এর তুলনায় আপনি নিজের অ্যাকাউন্টে অর্থ সরান যা একটি সামান্য বার্ষিক অবদানের সীমা (2015 সালে 5,500 ডলার, আপনার বয়স 50 এর বেশি হলে 6,500 ডলার) রয়েছে।

একই ধরণের অবদানের জন্য আপনি আইআরএতে একই বিধিনিষেধ এবং করের সুবিধা পান (ditionতিহ্যবাহী বনাম রথ), তবে এই অবদানগুলি দেওয়ার আয়ের সীমা রয়েছে। আইআরএ ব্যবহারের প্রধান সুবিধা হ'ল বিনিয়োগের নমনীয়তা: আপনি অ্যাকাউন্টে করা বিনিয়োগের মধ্যে সীমাবদ্ধ নন। আপনি পৃথক স্টক বা মিউচুয়াল ফান্ড বা আপনার পছন্দের সূচক তহবিলগুলিতে বিনিয়োগ করতে পারেন।


উত্তর 2:

Ditionতিহ্যবাহী 401 (কে) পরিকল্পনা

বেশিরভাগ সংস্থাগুলি তাদের কর্মীদের একটি 401 (কে) অবসর পরিকল্পনা দেয়। এটি কর্মচারী এবং নিয়োগকারী উভয়কেই সরকারের কাছ থেকে ট্যাক্স ছাড় পেতে সহায়তা করে। মনে রাখবেন যে 401 (কে) এর সমস্ত পরিকল্পনা এক নয় এবং আরও তথ্যের জন্য আপনার সংস্থায় মানবসম্পদ বিভাগের সাথে পরামর্শ করা উচিত।

সুবিধাদি:

  • অনেক নিয়োগকর্তা আপনার 401 (কে) পরিকল্পনায় একটি নির্দিষ্ট শতাংশ পর্যন্ত মেলা অবদান রাখে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার নিয়োগকর্তা 3% অবদানের সাথে মেলে এবং আপনি প্রতি বছর ,000 50,000 উপার্জন করেন, তবে আপনি 401 (কে) পরিকল্পনায় আপনার বেতন-পরীক্ষার কমপক্ষে 3% অবদান রাখলে আপনি আপনার নিয়োগকর্তার কাছ থেকে প্রতি বছর $ 1,500 অবধি পেতে পারেন। সরকার থেকে ট্যাক্স বিরতি। 401 (কে) পরিকল্পনায় অবদানের অর্থ কর ছাড়ের যোগ্য। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি এই বছর ৫০,০০০ ডলার করেছেন এবং 401 (কে) পরিকল্পনার জন্য $ 5,000 অবদান রেখেছেন তবে আপনাকে বছরের জন্য কেবলমাত্র 45,000 ডলারে ট্যাক্স দেওয়া হবে। যেহেতু আপনাকে এখনই ট্যাক্স করা হয়নি, আপনি যখন অবসর নেবেন এবং অর্থ প্রত্যাহার করবেন, ভবিষ্যতে আপনাকে ট্যাক্স দেওয়া হবে।

অসুবিধা:

  • 401 (কে) পরিকল্পনার বৃহত্তম ডাউনসাইডগুলির মধ্যে একটি হ'ল তাদের সীমিত বিনিয়োগের বিকল্প। আপনার 401 (কে) পরিকল্পনা পরিচালনা করে এমন দালালের উপর নির্ভর করে তারা কেবল 5-10 বিনিয়োগের বিকল্প সরবরাহ করতে পারে। কখনও কখনও 401 (কে) পরিকল্পনায় বিনিয়োগকে বৈচিত্র্যযুক্ত করা শক্ত হয় ost বাজারে উপলভ্য অন্যান্য বিকল্পের তুলনায় সর্বাধিক 401 (কে) পরিকল্পনাগুলির অনেক বেশি ফি থাকবে। সাধারণত 401 (কে) পরিকল্পনাগুলিতে ফি 1% এর কাছাকাছি থাকবে যা সামান্য সংখ্যক সামনের দিকে বলে মনে হচ্ছে। কয়েক দশকেরও বেশি সংশ্লেষ করা হলে এটি আপনার হাজার হাজার ডলার ব্যয় করতে পারে।

রথ 401 (কে) পরিকল্পনা

একটি রথ 401 (কে) পরিকল্পনার সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি traditionalতিহ্যগত 401 (কে) পরিকল্পনার মতো same দুটি অ্যাকাউন্টের মধ্যে একমাত্র পার্থক্য হল যেভাবে তারা কর আদায় করা হয়।

401 (কে) রথটিতে আপনি অবদান রাখছেন এমন বছরে ট্যাক্স বিরতি পাওয়ার পরিবর্তে, আপনি ভবিষ্যতে ট্যাক্স বিরতি পাবেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি এই বছর $ 50,000 উপার্জন করেছেন এবং রথ 401 (কে) পরিকল্পনায় $ 5,000 অবদান রেখেছেন তবে আপনাকে বছরের জন্য $ 50,000 এর উপর কর দেওয়া হবে। কিন্তু আপনি যখন অবসর নেওয়ার সময় পৌঁছবেন এবং এই অর্থ প্রত্যাহার করবেন, তখন কোনও শুল্ক দিতে হবে না।

মূলত একটি aতিহ্যবাহী 401 (কে) পরিকল্পনা এবং রথ 401 (কে) পরিকল্পনার মধ্যে বড় পার্থক্য এখন ভবিষ্যতে ট্যাক্স সুবিধা প্রাপ্তির তুলনায় এখন ট্যাক্স সুবিধা পাচ্ছে।

একক 401 (কে) পরিকল্পনা

একক 401 (কে) পরিকল্পনাগুলি অন্যান্য 401 (কে) পরিকল্পনার অনুরূপ, মূল পার্থক্য হ'ল তারা স্ব-কর্মসংস্থানকারী বিনিয়োগকারীদের দিকে পরিচালিত হয়।

সুবিধাদি:

  • যেহেতু এটি একটি স্ব-পরিচালিত পরিকল্পনা, তাই অন্যান্য নিয়োগকর্তা-স্পনসরিত 401 (কে) পরিকল্পনাগুলির মতো লোকদের জন্য প্রচুর বিনিয়োগের বিকল্প রয়েছে available একক 401 (কে) পরিকল্পনার জন্য সবচেয়ে বড় সুবিধাগুলির মধ্যে একটি হ'ল আপনি contribute 53,000 এর মতো অবদান রাখতে পারেন প্রতি বছরে.

অসুবিধা:

  • অন্যান্য অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার তুলনায় একক 401 (কে) পরিকল্পনা খোলার সাথে উচ্চ ফি যুক্ত রয়েছে এবং একটি সেট আপ করা কিছুটা জটিল হতে পারে you আপনি যদি নিজের নিজস্ব পোর্টফোলিও পরিচালনা না করে থাকেন তবে পেশাদার আর্থিক পরিকল্পনাকারীর জন্য আরও বেশি ব্যয় হতে পারে আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে পারেন t এটি কেবলমাত্র এমন লোকদের জন্য যারা স্ব-কর্মসংস্থানযুক্ত এবং ব্যবসায়ের মাধ্যমে উপার্জন অর্জন করেন।

.তিহ্যবাহী আইআরএ

এটি একটি স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট যা আমেরিকাতে যে কোনও উপার্জন অর্জন করে যে কেউই এটি খুলতে পারে aতিহ্যবাহী আইআরএর মাধ্যমে বিনিয়োগ করে, আপনি অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগকৃত অর্থের উপর ট্যাক্স বিরতি পেতে পারেন। কোনও আইআরএ অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে পারে এমন সর্বাধিক পরিমাণ হ'ল আপনার বয়স ৫০ বছরের কম হলে প্রতি বছর, 5,500 এবং 50 বছর বা তার বেশি বয়সী হলে $ 6,500 is

সুবিধাদি:

  • আইআরএ অ্যাকাউন্ট খোলার ক্ষেত্রে আপনার সীমিত বিনিয়োগের বিকল্প রয়েছে। প্রচুর সংস্থাগুলি রয়েছে (যেমন ভ্যানগার্ড) যা প্রচলিত আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলি সরবরাহ করে offer পরিকল্পনাগুলি ব্যক্তি দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয় এবং আপনার এটি পরিচালনা করার ক্ষেত্রে অনেকগুলি নমনীয়তা রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যে কোনও সময় ট্রাস্টি স্থানান্তর করতে পারেন।

অসুবিধা:

  • যেহেতু এটি ব্যক্তিগত অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট, তাই কোনও নিয়োগকর্তার কাছ থেকে কোনও 401 (কে) পরিকল্পনার মতো কোনও মিল নেই your আপনার আয়ের উপর নির্ভর করে আপনাকে প্রদেয় ট্যাক্স ছাড়ের সীমা রয়েছে। আপনি যদি আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে অন্য কোনও অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে অংশ নেন, তবে আপনি আপনার সমস্ত traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ অবদানগুলি বাদ দিতে পারবেন না। আরও বিশদ পেতে এখানে ক্লিক করুন ith উইথড্রয়ালগুলি অবশ্যই 70 at এ শুরু হতে হবে এবং যদি কোনও বিনিয়োগকারী অর্থ উত্তোলনে ব্যর্থ হয় তবে অর্ধেক অর্থ স্বয়ংক্রিয়ভাবে আইআরএস দ্বারা বাজেয়াপ্ত করা হবে।

রথ আইআরএ

Traditionalতিহ্যবাহী আইআরএর মতো, রথ আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলি একটি পৃথক অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট, যার খুব আলাদা ট্যাক্স সুবিধা রয়েছে। কারা রথ আইআরএতে অবদান রাখতে পারে তার আয়ের সীমাবদ্ধতা রয়েছে। ২০১৫ সালের আয়ের সীমাবদ্ধতাগুলি জানতে এখানে ক্লিক করুন।

সুবিধাদি:

  • রথ আইআরএর সবচেয়ে বড় সুবিধা হ'ল যে পাঁচ বছর ধরে অ্যাকাউন্টটি অস্তিত্বশীল এবং আপনি কমপক্ষে 59% বছর বয়সের অবধি উত্তোলন 100% করমুক্ত থাকবে aতিহ্যবাহী আইআরএর মতো, পরে কোনও ন্যূনতম বিতরণ নেই বয়স 70 ½। আপনার হার্ড অর্জিত অর্থের কোনওটা আইআরএস কেড়ে নিয়ে কোনও সমস্যা নেই।

অসুবিধা:

  • Traditionalতিহ্যবাহী আইআরএর মতো, কোনও নিয়োগকর্তার কোনও মিল নেই the এছাড়াও বছরে কোনও কর ছাড়ের ব্যবস্থা নেই যা অর্থের দৌরাত্ম ইআরএতে অবদান রাখে। এই কর বিরতির সুযোগ নিতে বিনিয়োগকারীদের অবসর অবধি অপেক্ষা করতে হবে।

এসিপি ইরা

এগুলি পৃথক অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট যা ব্যবসায়িক মালিকরা তাদের ব্যবসায়ের মালিক এবং তাদের কর্মচারীদের অবসর গ্রহণের সুবিধা প্রদান করার জন্য গ্রহণ করে। একক 401 (কে) পরিকল্পনার তুলনায় এগুলি খুলতে অনেক সহজ much

সুবিধাদি:

  • এসইপি ইআরএর সবচেয়ে বড় সুবিধা হ'ল অবদান সীমা। আপনি আপনার বার্ষিক বেতনের 25% অবধি সর্বাধিক ক্যাপ দিয়ে ,000 53,000 অবদান রাখতে পারেন other অন্য আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলির তুলনায় আয়ের সীমা নেই এবং যেহেতু অনেকগুলি ব্রোকারেজ সংস্থাগুলি তাদের দেওয়া হয়, তাই তাদের ফি কম থাকে।

অসুবিধা:

  • এসইপি আইআরএতে কোনও কর্মচারীর অবদান নেই, সুতরাং তারা কোনও কর্মচারী ব্যতীত একক ব্যবসায়ের মালিকদের পক্ষে সবচেয়ে উপকারী। নিয়োগকারীকে অবশ্যই কোম্পানির প্রত্যেকের সুবিধার জন্য অবদান রাখতে হবে; তারা এমন ব্যক্তিদের নির্বাচন করতে পারবেন না যারা সুবিধা পাবেন।

কেন আইআরএগুলি 401 কে-র চেয়ে বেশি অবসর গ্রহণের বিকল্প

সম্প্রতি 401k ফিগুলি গড়ে গড়ে 0.5% এর কাছাকাছি চলে গেছে, তবে আপনি ভ্যানগার্ডের মাধ্যমে আইআরএতে বিনিয়োগ করার চেয়ে এটি এখনও বেশি।


উত্তর 3:

আপনার কোম্পানীর সাথে সর্বদা আপনার 401K হওয়া উচিত। 2013 এর জন্য 401 কে আপনি যে পরিমাণ পরিমাণ বিনিয়োগ করতে পারবেন তা হ'ল একটি আইআরএর জন্য, 5,500 এর তুলনায়, 17,500। ২০১৩-এর জন্য আপনি এখনও একটি আইআরএতে অবদান রাখতে পারেন যখন একটি Kতিহ্যবাহী আইআরএর জন্য আপনার আয় $ 69,000 বা রথ আইআরএর জন্য 127,000 ডলারের বেশি না হয় তবে 401K দ্বারা আচ্ছাদিত। বিবাহিত যুগ্ম ফাইলারগুলিতে এই সংখ্যাগুলি $ 115,000 এবং 188,000 ডলার। 401K এর পাশাপাশি আপনি যদি আপনার নিয়োগকর্তার দ্বারা প্রস্তাবিত হয় তবে এটি একটি ম্যাচ পেতে পারেন। আপনার অবদান আপনার করযোগ্য মজুরির পরিমাণও হ্রাস করে। প্রথমে 401K এর জন্য যান এবং আপনার যদি তহবিল থাকে তবে একটি আইআরএ সাথে পরিপূরক করুন।


উত্তর 4:

আপনার কোম্পানীর সাথে সর্বদা আপনার 401K হওয়া উচিত। 2013 এর জন্য 401 কে আপনি যে পরিমাণ পরিমাণ বিনিয়োগ করতে পারবেন তা হ'ল একটি আইআরএর জন্য, 5,500 এর তুলনায়, 17,500। ২০১৩-এর জন্য আপনি এখনও একটি আইআরএতে অবদান রাখতে পারেন যখন একটি Kতিহ্যবাহী আইআরএর জন্য আপনার আয় $ 69,000 বা রথ আইআরএর জন্য 127,000 ডলারের বেশি না হয় তবে 401K দ্বারা আচ্ছাদিত। বিবাহিত যুগ্ম ফাইলারগুলিতে এই সংখ্যাগুলি $ 115,000 এবং 188,000 ডলার। 401K এর পাশাপাশি আপনি যদি আপনার নিয়োগকর্তার দ্বারা প্রস্তাবিত হয় তবে এটি একটি ম্যাচ পেতে পারেন। আপনার অবদান আপনার করযোগ্য মজুরির পরিমাণও হ্রাস করে। প্রথমে 401K এর জন্য যান এবং আপনার যদি তহবিল থাকে তবে একটি আইআরএ সাথে পরিপূরক করুন।